Har du flera smålån, kortkrediter och delbetalningar kan du lösa dem med ett nytt privatlån. Du får en faktura i stället för flera, och ofta en lägre ränta. Men det lönar sig inte alltid.
När lönar det sig?
Det lönar sig när det nya lånet kostar mindre totalt än de lån du löser. Jämför tre saker:
- Räntan. Kortkrediter och smålån har ofta betydligt högre ränta än ett privatlån.
- Avgifterna. Varje kredit kan ha sin egen aviavgift. När de löses försvinner avgifterna, men det nya lånet kan ha en uppläggningsavgift och en månadsavgift.
- Tiden. Om du betalar av det nya lånet på längre tid kan den totala kostnaden bli högre trots lägre ränta.
Räkneexempel: Du har krediter på 150 000 kr med 16 procents ränta i snitt och betalar 4 500 kr i månaden plus 75 kr i aviavgifter. Då tar det 45 månader att bli skuldfri, och ränta och avgifter blir ungefär 53 100 kr. Ett nytt lån på 150 000 kr med 8 procents ränta, 495 kr i uppläggningsavgift och 25 kr i månaden kostar ungefär 34 500 kr på 5 år, med en månadskostnad på cirka 3 066 kr. Väljer du 10 år sjunker månadskostnaden till cirka 1 845 kr, men kostnaden stiger till ungefär 71 900 kr, mer än de gamla lånen.
Räkna på dina egna lån i kalkylatorn för att samla lån.
Lagändringen den 1 mars 2025
Sedan den 1 mars 2025 gäller kostnadstaket i konsumentkreditlagen för de flesta konsumentkrediter: kostnaderna för en kredit får inte överstiga kreditbeloppet. Om en långivare ger dig en ny kredit som helt eller delvis betalar en kredit du redan har hos samma långivare, eller hos någon den har nära förbindelser med, räknas kostnaderna för den gamla krediten in i taket för den nya.
Regeln ska hindra att skulder rullas vidare hos samma långivare. Swedbank skriver till exempel att banken på grund av lagändringen inte längre kan baka ihop lån som du redan har hos banken. Att lösa lån hos andra långivare påverkas inte på samma sätt.
Långivare som samlar lån
Långivarna här skriver uttryckligen att du kan lösa andra lån och krediter med deras privatlån:
| Långivare | Ränta | Belopp | Löptid |
|---|---|---|---|
| ICA Banken | 5,84–15,95 % | 20 000–600 000 kr | 3–12 år |
| Ikano Bank | 6,22–18,87 % | 10 000–500 000 kr | 2–15 år |
| Nordea | 4,95–12,95 % | 10 000–500 000 kr | 1–12 år |
| Collector | 7–17,9 % | 20 000–500 000 kr | upp till 12 år |
| Marginalen Bank | 5,75–17,99 % | 25 000–600 000 kr | 2–15 år |
| Svealånet | 5,95–20,95 % | 10 000–400 000 kr | 2–15 år |
| Santander | 6,44–14,95 % | 10 000–350 000 kr | 2–12 år |
| Svea Svårt att få lån | 8,95–20,95 % | 10 000–300 000 kr | – |
| Resurs Bank | – | 10 000–400 000 kr | 2–15 år |
| Nordax Bank | 5,99–18,99 % | 15 000–700 000 kr | upp till 15 år |
Många långivare betalar de gamla krediterna direkt när lånet betalas ut. Se hela jämförelsen för att samla lån.
Fällor att undvika
- Säg upp krediterna du löser. En kortkredit som är betald finns ofta kvar som beviljad kredit. Om du börjar använda den igen har du snart både det nya lånet och nya skulder.
- Förläng inte tiden mer än nödvändigt. Välj den kortaste återbetalningstid du klarar.
- Behåll billiga lån. Ett lån med lägre ränta än det nya lånet, till exempel ett billån, är bättre att behålla.
- Jämför effektiv ränta. Läs mer i guiden om effektiv ränta.
Källor
- Konsumentkreditlag (2010:1846), 19 b § (kostnadstak), riksdagen.se, hämtad 6 oktober 2026
- Betänkande 2024/25:CU5 Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning, riksdagen.se: beslut 21 november 2024, ikraftträdande 1 mars 2025
- Swedbank: Privatlån, om att banken inte längre kan baka ihop lån hos banken, hämtad 5 oktober 2026
Innehållet är allmän information och inte personlig rådgivning. Kontrollera alltid villkoren hos långivaren.