När du söker ett privatlån tar långivaren en kreditupplysning om dig, ofta hos UC. Du får en kopia hem. Upplysningen syns i tolv månader för den som tar nästa upplysning. Den är en av flera saker som påverkar UC:s riskprognos, men väger mindre än betalningsanmärkningar och dina befintliga skulder. Söker du via en låneförmedlare görs i regel en enda upplysning, oavsett hur många långivare som svarar. Alla långivare i vår jämförelse tar en kreditupplysning, men några använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC.
Varför långivaren tar en kreditupplysning
Långivaren måste enligt konsumentkreditlagen pröva att du har råd med lånet, och prövningen ska bygga på tillräckliga uppgifter om din ekonomi. Kreditupplysningen ger uppgifter om din inkomst, dina lån och krediter och eventuella betalningsanmärkningar.
En kreditupplysning om en privatperson får bara lämnas ut till den som har ett legitimt behov av den. Att du har ansökt om ett lån räcker. Varje gång en upplysning lämnas ut ska du få en kostnadsfri kopia, där det står vem som har beställt den och vilka uppgifter som lämnades.
Läs vad långivarna kräver utöver kreditprövningen i guiden krav för privatlån.
Finns det lån utan UC?
Alla långivare i vår jämförelse tar en kreditupplysning: kreditprövningen enligt konsumentkreditlagen ska bygga på tillräckliga uppgifter om din ekonomi. Men alla använder inte UC. Hos Brixo och hos Bankys kreditgivare tas upplysningen hos Dun & Bradstreet, och MedMera Bank tar alltid en från Dun & Bradstreet och i de flesta fall också en från UC. Ikano Bank, Nordax och Marginalen nämner Dun & Bradstreet utöver UC. Swedbank, Länsförsäkringar, Svea Bank, Avida och Northmill anger inte vilket kreditupplysningsföretag de använder.
| Lån | Kreditupplysning hos | Ränta från–till | Effektiv ränta* |
|---|---|---|---|
| Anyfin | UC | 5,35–19,9 % | 14,54 % |
| Bank Norwegian | UC | 5,99–18,99 % | 12,47 % |
| Collector | UC | 7–17,9 % | 9,16 % |
| Danske Bank | Till exempel UC | Ej publicerat | 7,53 % |
| Handelsbanken | Till exempel UC | 7,45 % | 8,17 % |
| ICA Banken | UC | 5,84–15,95 % | 8,19 % |
| Ikano Bank | UC och Dun & Bradstreet | 6,22–18,87 % | 8,39 % |
| Lån & Spar Bank | UC | 4,95–12 % | 5,7 % |
| Marginalen Bank | UC, ibland även Dun & Bradstreet | 5,75–17,99 % | 9,64 % |
| Morrow Bank | UC | 6,5–18,25 % | 10,49 % |
| Nordax Bank | UC och Dun & Bradstreet | 5,99–18,99 % | 13,04 % |
| Nordea | UC | 4,95–12,95 % | 8,52 % |
| Resurs Bank | UC | Ej publicerat | 12,34 % |
| Santander | UC | 6,44–14,95 % | 10,91 % |
| SEB | Till exempel UC | 6,2–13,65 % | 8,79 % |
| Banky | Dun & Bradstreet | 21,95 % | 27,69 % |
| Brixo | Dun & Bradstreet | 19,95 % | 22,6 % |
| MedMera Bank | Dun & Bradstreet, oftast även UC | 5,2–16,95 % | 9,12 % |
| Avida | Anges inte | 5,9–19,79 % | 13,04 % |
| Länsförsäkringar | Anges inte | 6,5–13,95 % | 7,91 % |
| Northmill Samlingslån | Anges inte | Ej publicerat | 16,18 % |
| Svea Svårt att få lån | Anges inte | 8,95–20,95 % | 12,13 % |
| Svealånet | Anges inte | 5,95–20,95 % | 9,64 % |
| Swedbank | Anges inte | 5,95–16,09 % | 8,15 % |
Representativa exempel och effektiv ränta enligt långivarna
- Representativt exempel enligt Anyfin: Ett refinansieringslån på 43 000 kronor till 13,65 % nominell ränta (rörlig) med en återbetalningstid på 60 månader, med 60 avbetalningar om 993 kronor ger en effektiv ränta på totalt 14,54 %. Totalt att återbetala blir 59 565 kronor.
- Representativt exempel enligt Avida: 100 000 kr på 5 år, 60 månadsbetalningar på 2 229 kr, rörlig ränta 11,9 %, effektiv ränta 13,04 %, totalt att betala 134 163 kr. Avgifter i dag: 179 kr i uppläggning och 29 kr per månad.
- Representativt exempel enligt Bank Norwegian: Vid ett privatlån på 135.000 kr som återbetalas på 10 år med räntan 11,49 % blir den effektiva räntan 12,47 %, inklusive månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr. Du betalar 1.922 kr/månad (1.903 kr utgör amortering och ränta, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 120), dvs. ett totalbelopp på 230.625 kr. Räntan är rörlig och kan variera från 5,99 % till 18,99 %. Den effektiva räntan kan variera från 6,21 % till 27,80 % (oktober 2026).
- Representativt exempel enligt Banky: Annuitetslån 6 år, effektiv årsränta 27,69 %. Ett lån på 60 000 kr kostar 1 571 kr/mån (72 avbetalningar), totalt 113 580 kr inkl. 579 i uppläggningsavgift och 49 i aviavgifter. 21,95 % nominell ränta. Rörlig ränta.
- Representativt exempel enligt Brixo: Krediten har 19,95 % nominell rörlig årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 100 000 kr som återbetalas med 2 185 kr per månad under 90 månader har en effektiv årsränta på 22,6 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 96 650 kr. Totalt belopp att återbetala är 196 650 kr.
- Representativt exempel enligt Collector: 100 000 kr på 10 år, 120 månadsbetalningar på 1 256 kr, rörlig ränta 8,8 %, effektiv ränta 9,16 %, totalt att betala 150 715 kr. Avgifter i dag: 0 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
- Representativt exempel enligt Danske Bank: Räkneexempel för ett privatlån på 100 000 kr med 6,80 % (2026-01-13) rörlig ränta med rak amortering, uppläggningsavgift på 585 kr, månatlig aviavgift 10 kr och en återbetalningstid på 5 år ger en effektiv ränta på 7,53 % (7,02 % exklusive uppläggningsavgift och månatlig aviavgift). Totalt belopp att betala under lånets löptid vid oförändrad ränta blir 117 868 kr (117 283 kr exklusive uppläggningsavgift och månatlig aviavgift) med en genomsnittlig månadskostnad på 1 964 kr (1 955 kr exklusive uppläggningsavgift och månatlig aviavgift) och antalet betalningar är 60 stycken.
- Representativt exempel enligt Handelsbanken: För ett privatlån på 100 000 kr med rak amortering med en återbetalningstid på 5 år, uppläggningsavgift på 500 kr och månadsvis betalning med 7,65 % i rörlig ränta blir den effektiva räntan 8,17 % per 2025-09-01. Totalt belopp att betala om lånet behålls i 5 år och räntan är oförändrad under lånets löptid uppgår till 119 951 kr och månadskostnaden blir i snitt 1 995 kr. Antalet månadsbetalningar är då 60 stycken.
- Representativt exempel enligt ICA Banken: 100 000 kr på 8 år, 96 månadsbetalningar på 1 420 kr, rörlig ränta 7,9 %, effektiv ränta 8,19 %, totalt att betala 136 217 kr. Avgifter i dag: 0 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
- Representativt exempel enligt Ikano Bank: 125 000 kr på 5 år, 60 månadsbetalningar på 2 530 kr, rörlig ränta 7,91 %, effektiv ränta 8,39 %, totalt att betala 152 250 kr. Avgifter i dag: 495 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
- Representativt exempel enligt Lån & Spar Bank: 100 000 kr på 12 år, 144 månadsbetalningar på 947 kr, rörlig ränta 5,48 %, effektiv ränta 5,7 %, totalt att betala 136 763 kr. Avgifter i dag: 395 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
- Representativt exempel enligt Länsförsäkringar: 100 000 kr på 5 år, 60 månadsbetalningar på 2 003 kr, rörlig ränta 6,95 %, effektiv ränta 7,91 %, totalt att betala 120 542 kr. Avgifter i dag: 375 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
- Representativt exempel enligt Marginalen Bank: 100 000 kr på 8 år, 96 månadsbetalningar på 1 478 kr, rörlig ränta 9,05 %, effektiv ränta 9,64 %, totalt att betala 142 615 kr. Avgifter i dag: 0 kr i uppläggning och 10 kr per månad.
- Representativt exempel enligt MedMera Bank: 70 000 kr på 6 år, 72 månadsbetalningar på 1 267 kr, rörlig ränta 8,76 %, effektiv ränta 9,12 %, totalt att betala 90 461 kr. Avgifter i dag: 0 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
- Representativt exempel enligt Morrow Bank: 165 000 kr på 10 år, 120 månadsbetalningar, rörlig ränta 9,55 %, effektiv ränta 10,49 %, totalt att betala 261 852 kr. Avgifter i dag: 580 kr i uppläggning och 35 kr per månad.
- Representativt exempel enligt Nordax Bank: 130 000 kr på 11 år, 132 månadsbetalningar på 1 803 kr, rörlig ränta 11,99 %, effektiv ränta 13,04 %, totalt att betala 237 973 kr. Avgifter i dag: 400 kr i uppläggning och 20 kr per månad.
- Representativt exempel enligt Nordea: Ett lån på 100 000 kronor, upplagt på 7 år och rörlig årsränta 8,20 % ger den effektiva räntan 8,52 %. Då ingår uppläggningsavgift 0,00 kronor och avisering via nätbanken/appen. Eventuell kostnad för Vardagspaketet ingår inte. Det totala beloppet att betala tillbaka blir 129 042,00 kronor. Med rak amortering är första återbetalning 1 873,00 kronor och sista 1 198,00 kronor (totalt 84 avbetalningar). Årsränta per 2026-06-10.
- Representativt exempel enligt Northmill: Vid lån om 140 000 kr till 15,09 % årsränta (rörlig) under 7 år med 84 återbetalningar och en uppläggningsavgift om 495 kr blir totalt belopp att återbetala 228 329 kr (2 718 kr per månad) och den effektiva räntan 16,18 %.
- Representativt exempel enligt Resurs Bank: 175 000 kr på 5 år, 60 månadsbetalningar på 3 877 kr, rörlig ränta 11,13 %, effektiv ränta 12,34 %, totalt att betala 232 631 kr. Avgifter i dag: 499 kr i uppläggning och 39 kr per månad.
- Representativt exempel enligt Santander: 75 000 kr på 8 år, 96 månadsbetalningar på 1 261 kr, rörlig ränta 10,4 %, effektiv ränta 10,91 %, totalt att betala 121 056 kr. Avgifter i dag: 0 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
- Representativt exempel enligt SEB: Med en årsränta på 8,32 procent, blir den effektiva räntan 8,79 procent för ett lån med rak amortering på 100 000 kronor med en återbetalningstid på 5 år (60 återbetalningstillfällen) och med en uppläggningsavgift på 300 kronor. Den första betalningen blir 2 360 kronor och den sista 1 678 kronor. Det totala beloppet att betala, vid oförändrad ränta, blir 121 446 kronor. Årsränta per 1 oktober 2025.
- Representativt exempel enligt Svea Bank: 100 000 kr på 10 år, 120 månadsbetalningar på 1 381 kr, rörlig ränta 10,95 %, effektiv ränta 12,13 %, totalt att betala 168 777 kr. Avgifter i dag: 495 kr i uppläggning och 25 kr per månad.
- Representativt exempel enligt Svea Bank: 200 000 kr på 10 år, 120 månadsbetalningar på 2 534 kr, rörlig ränta 8,95 %, effektiv ränta 9,64 %, totalt att betala 307 124 kr. Avgifter i dag: 495 kr i uppläggning och 25 kr per månad.
- Representativt exempel enligt Swedbank: Ett lån på 100 000 kr med 7,73 % rörlig ränta, räntespann 5,95 - 16,09 % (senaste ränteändring 2025-10-03), med rak amortering och en återbetalningstid på 5 år, ger en effektiv ränta på 8,15 % (8,01 % för Nyckelkund). Aviseringsavgiften är 0 kr och uppläggningsavgift 300 kr (0 kr för Nyckelkund). Totalt belopp att betala under lånets löptid är 119 947 kr (119 647 kr för Nyckelkund). Återbetalningsbeloppet är i snitt 1 999 kronor per månad och antalet betalningar är 60 stycken.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Att en långivare inte använder UC gör inte prövningen mildare: långivaren ska pröva att du har råd med lånet oavsett vilket kreditupplysningsföretag den använder. Det som skiljer är att frågan inte hamnar bland de senaste förfrågningarna hos UC. Lån utan UC är inte heller billigare: Brixo och Banky, som bara använder Dun & Bradstreet, har bland de högsta effektiva räntorna i jämförelsen. Jämför den effektiva räntan i tabellen.
Hur mycket påverkar en ny kreditupplysning?
UC:s riskprognos, som många kallar UC-score, är en procentsats som visar hur stor risken är att du får en betalningsanmärkning inom tolv månader. Den är ett mått på din kreditvärdighet: ju lägre risk, desto bättre kreditvärdighet. Enligt UC väger uppgifterna i kreditupplysningen ungefär i den här ordningen:
- betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden
- lån och krediter: hur många, hur stora och hur de utvecklas
- tidigare kreditupplysningar hos UC
- inkomsten enligt de två senaste deklarationerna
- övrigt, som civilstånd, fastighetsinnehav och adressändringar.
En kreditupplysning sparas i tolv månader och betyder mindre ju längre tid som har gått. UC skriver också att många upplysningar på kort tid i regel visar att någon har ökat eller försökt öka sina skulder, och att de personerna oftare får betalningsanmärkningar. UC rekommenderar ändå långivarna att inte avslå en ansökan bara för att många upplysningar har tagits.
Slutsatsen: en eller några upplysningar när du jämför lån är normalt inget problem. Många ansökningar under kort tid, särskilt efter avslag, kan däremot ge en sämre riskprognos.
Långivare eller låneförmedlare
Söker du hos flera långivare var för sig tar i regel var och en sin egen kreditupplysning. En låneförmedlare skickar en ansökan till många långivare men gör bara en upplysning:
| Förmedlare | Kreditupplysning | Långivare | Kostar att ansöka |
|---|---|---|---|
| Advisa | En kreditupplysning via UC | upp till 40 | Nej |
| Lendo | En kreditupplysning via UC | upp till 40 | Nej |
| Loans.se | – | upp till 40 | Nej |
| Sambla | En kreditupplysning via UC | upp till 40 | Nej |
| Trygga | En kreditupplysning via UC | upp till 40 | Nej |
| Zmarta | En kreditupplysning via UC | – | Nej |
Ansökan är kostnadsfri hos förmedlarna i tabellen. Jämför förmedlarna på sidan om låneförmedlare.
Ansöker ni två tillsammans prövar långivaren er gemensamma ekonomi. Läs mer om att låna med medsökande.
Betalningsanmärkningar
En betalningsanmärkning för obetalda skulder ligger normalt kvar hos UC i tre år. En anmärkning för missbrukad kontokortskredit ligger kvar i två år. Att du betalar skulden efteråt tar inte bort anmärkningen: den visar att betalningen inte kom i tid.
Från den 20 november 2026 ska du informeras inom 30 dagar när en betalningsanmärkning för ett kreditavtal registreras om dig. Det står i en ny paragraf i kreditupplysningslagen.
De flesta långivarna i vår jämförelse skriver att du inte får ha betalningsanmärkningar. Några prövar ansökan ändå, men anmärkningen vägs in och kan ge avslag eller högre ränta. Läs mer i guiden om lån med betalningsanmärkning.
Se vad UC har om dig
Du har rätt att en gång per kalenderår kostnadsfritt få UC:s registerutdrag med de uppgifter UC har om dig. Kontrollera det innan du söker lån om du är osäker på vad som står där. Uppgifter som är felaktiga eller missvisande ska rättas, till exempel om skulden bevisligen betalades i tid eller om du har förväxlats med någon annan.
Har någon tagit en kreditupplysning om dig utan att du har ansökt om något, kontakta den som tog upplysningen. Den kan be UC att ta bort frågan.
Källor
- Konsumentkreditlag (2010:1846), 12 §, riksdagen.se, hämtad 13 oktober 2026
- Kreditupplysningslag (1973:1173), 9, 10 a och 11 §§, riksdagen.se: 10 a § gäller från 20 november 2026 (lag 2026:1013), hämtad 13 oktober 2026
- UC: Hur fungerar UC:s riskprognos?, hämtad 13 oktober 2026
- UC: Senaste förfrågningar, hämtad 13 oktober 2026
- UC: Hur länge visas betalningsanmärkningar i UC:s register?, hämtad 13 oktober 2026
- UC: Hur kan jag få information om vad UC har för uppgifter om mig?, hämtad 13 oktober 2026
- UC: När får man beställa en kreditupplysning?, hämtad 13 oktober 2026
- UC: Jag har betalat, varför står anmärkningen kvar?, hämtad 13 oktober 2026
- UC: Vad gör jag om jag anser att en uppgift är felaktig?, hämtad 13 oktober 2026
- UC: Vad gör jag om en kreditupplysning är tagen felaktigt?, hämtad 13 oktober 2026
- Konsumentkreditlag (2026:1011), 3 kap. 13 §, gemensam kreditprövning, gäller från 20 november 2026
- UC: Varför har jag fått en kreditupplysningskopia?, hämtad 13 oktober 2026
- Förmedlarnas uppgifter: Lendo, Zmarta, kontrollerade 8 oktober 2026, och Advisa, Loans.se, Sambla och Trygga, kontrollerade 23 oktober 2026
- Långivarnas egna sidor om vilket kreditupplysningsföretag de använder, kontrollerade 25 oktober 2026: länkade från varje långivarsida under Kreditupplysning, till exempel Brixo, Banky, MedMera Bank och Collector
Innehållet är allmän information och inte personlig rådgivning. Kontrollera alltid villkoren hos långivaren.