Du har alltid rätt att betala tillbaka ett privatlån, helt eller delvis, innan den avtalade tiden har gått ut. Har lånet rörlig ränta, som alla privatlån i vår jämförelse har, får långivaren inte ta ut någon avgift för det. Du betalar ränta fram till den dag du betalar, och sedan inte mer.

Vad lagen säger

Rätten att betala i förtid står i konsumentkreditlagen. Långivaren får inte ta betalt för att du löser lånet. Det enda undantaget är lån med bunden ränta: då får långivaren ta ut en ränteskillnadsersättning, om det står i avtalet.

För privatlån och andra krediter som inte är bostadskrediter har ersättningen ett tak:

  • högst 1 procent av beloppet du betalar i förtid
  • högst 0,5 procent om det är mindre än ett år kvar av lånets löptid
  • aldrig mer än den ränta du hade betalat under resten av löptiden.

Räkneexempel: Du har ett privatlån med bunden ränta och löser 60 000 kr när det är två år kvar. Ersättningen får då vara högst 600 kr. Är det åtta månader kvar får den vara högst 300 kr.

På en kontokredit får ingen ränteskillnadsersättning tas ut alls.

Långivaren ska på begäran tala om vad det innebär att lösa lånet, och om det kostar något ska du få en uppskattning av kostnaden. Informationen ska komma skriftligt eller i någon annan varaktig form som du kan spara.

Från den 20 november 2026 flyttar reglerna till 6 kap. i den nya konsumentkreditlagen. Innehållet är i stort sett detsamma. Den nya lagen säger dessutom uttryckligen att avgifterna för lånet ska sättas ned i förhållande till den tid som återstår.

Så mycket slipper du betala

Ju tidigare du löser lånet och ju högre räntan är, desto mer sparar du. Tabellen visar vad du slipper i ränta och månadsavgifter om du har lånat 100 000 kr på 5 år och löser lånet efter två år. Beräkningen bygger på varje långivares exempelränta och avgifter.

Lösa 100 000 kr på 5 år efter 2 år, kontrollerat 23 oktober 2026
LångivareExempelräntaKvar att betalaRänta och avgifter du slipper
Lån & Spar Bank5,48 %63 246 kr5 485 kr
Länsförsäkringar6,95 %64 100 kr7 099 kr
Danske Bank6,8 %64 013 kr7 292 kr
Handelsbanken7,45 %64 389 kr7 662 kr
Swedbank7,73 %64 550 kr7 980 kr
ICA Banken7,9 %64 648 kr8 175 kr
Ikano Bank7,91 %64 654 kr8 186 kr
Nordea8,2 %64 820 kr8 520 kr
SEB8,32 %64 889 kr8 658 kr
MedMera Bank8,76 %65 141 kr9 170 kr
Collector8,8 %65 164 kr9 217 kr
Marginalen Bank9,05 %65 307 kr9 871 kr
Svealånet8,95 %65 250 kr10 293 kr
Santander10,4 %66 074 kr11 126 kr
Morrow Bank9,55 %65 592 kr11 363 kr
Svea Svårt att få lån10,95 %66 384 kr12 699 kr
Bank Norwegian11,49 %66 687 kr13 152 kr
Resurs Bank11,13 %66 485 kr13 425 kr
Nordax Bank11,99 %66 967 kr13 815 kr
Avida11,9 %66 917 kr14 026 kr
Anyfin13,65 %67 888 kr15 226 kr*
Northmill Samlingslån15,09 %68 676 kr17 137 kr
Brixo19,95 %71 264 kr24 914 kr
Banky21,95 %72 293 kr28 796 kr

Vår beräkning: annuitetslån med långivarens exempelränta och månadsavgift vid autogiro eller e-faktura. Din ränta sätts i kreditprövningen. *Månadsavgiften är okänd och inte medräknad.

Representativa exempel och effektiv ränta enligt långivarna
  • Representativt exempel enligt Lån & Spar Bank: 100 000 kr på 12 år, 144 månadsbetalningar på 947 kr, rörlig ränta 5,48 %, effektiv ränta 5,7 %, totalt att betala 136 763 kr. Avgifter i dag: 395 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Länsförsäkringar: 100 000 kr på 5 år, 60 månadsbetalningar på 2 003 kr, rörlig ränta 6,95 %, effektiv ränta 7,91 %, totalt att betala 120 542 kr. Avgifter i dag: 375 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Danske Bank: Räkneexempel för ett privatlån på 100 000 kr med 6,80 % (2026-01-13) rörlig ränta med rak amortering, uppläggningsavgift på 585 kr, månatlig aviavgift 10 kr och en återbetalningstid på 5 år ger en effektiv ränta på 7,53 % (7,02 % exklusive uppläggningsavgift och månatlig aviavgift). Totalt belopp att betala under lånets löptid vid oförändrad ränta blir 117 868 kr (117 283 kr exklusive uppläggningsavgift och månatlig aviavgift) med en genomsnittlig månadskostnad på 1 964 kr (1 955 kr exklusive uppläggningsavgift och månatlig aviavgift) och antalet betalningar är 60 stycken.
  • Representativt exempel enligt Handelsbanken: För ett privatlån på 100 000 kr med rak amortering med en återbetalningstid på 5 år, uppläggningsavgift på 500 kr och månadsvis betalning med 7,65 % i rörlig ränta blir den effektiva räntan 8,17 % per 2025-09-01. Totalt belopp att betala om lånet behålls i 5 år och räntan är oförändrad under lånets löptid uppgår till 119 951 kr och månadskostnaden blir i snitt 1 995 kr. Antalet månadsbetalningar är då 60 stycken.
  • Representativt exempel enligt Swedbank: Ett lån på 100 000 kr med 7,73 % rörlig ränta, räntespann 5,95 - 16,09 % (senaste ränteändring 2025-10-03), med rak amortering och en återbetalningstid på 5 år, ger en effektiv ränta på 8,15 % (8,01 % för Nyckelkund). Aviseringsavgiften är 0 kr och uppläggningsavgift 300 kr (0 kr för Nyckelkund). Totalt belopp att betala under lånets löptid är 119 947 kr (119 647 kr för Nyckelkund). Återbetalningsbeloppet är i snitt 1 999 kronor per månad och antalet betalningar är 60 stycken.
  • Representativt exempel enligt ICA Banken: 100 000 kr på 8 år, 96 månadsbetalningar på 1 420 kr, rörlig ränta 7,9 %, effektiv ränta 8,19 %, totalt att betala 136 217 kr. Avgifter i dag: 0 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Ikano Bank: 125 000 kr på 5 år, 60 månadsbetalningar på 2 530 kr, rörlig ränta 7,91 %, effektiv ränta 8,39 %, totalt att betala 152 250 kr. Avgifter i dag: 495 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Nordea: Ett lån på 100 000 kronor, upplagt på 7 år och rörlig årsränta 8,20 % ger den effektiva räntan 8,52 %. Då ingår uppläggningsavgift 0,00 kronor och avisering via nätbanken/appen. Eventuell kostnad för Vardagspaketet ingår inte. Det totala beloppet att betala tillbaka blir 129 042,00 kronor. Med rak amortering är första återbetalning 1 873,00 kronor och sista 1 198,00 kronor (totalt 84 avbetalningar). Årsränta per 2026-06-10.
  • Representativt exempel enligt SEB: Med en årsränta på 8,32 procent, blir den effektiva räntan 8,79 procent för ett lån med rak amortering på 100 000 kronor med en återbetalningstid på 5 år (60 återbetalningstillfällen) och med en uppläggningsavgift på 300 kronor. Den första betalningen blir 2 360 kronor och den sista 1 678 kronor. Det totala beloppet att betala, vid oförändrad ränta, blir 121 446 kronor. Årsränta per 1 oktober 2025.
  • Representativt exempel enligt MedMera Bank: 70 000 kr på 6 år, 72 månadsbetalningar på 1 267 kr, rörlig ränta 8,76 %, effektiv ränta 9,12 %, totalt att betala 90 461 kr. Avgifter i dag: 0 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Collector: 100 000 kr på 10 år, 120 månadsbetalningar på 1 256 kr, rörlig ränta 8,8 %, effektiv ränta 9,16 %, totalt att betala 150 715 kr. Avgifter i dag: 0 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Marginalen Bank: 100 000 kr på 8 år, 96 månadsbetalningar på 1 478 kr, rörlig ränta 9,05 %, effektiv ränta 9,64 %, totalt att betala 142 615 kr. Avgifter i dag: 0 kr i uppläggning och 10 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Svea Bank: 200 000 kr på 10 år, 120 månadsbetalningar på 2 534 kr, rörlig ränta 8,95 %, effektiv ränta 9,64 %, totalt att betala 307 124 kr. Avgifter i dag: 495 kr i uppläggning och 25 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Santander: 75 000 kr på 8 år, 96 månadsbetalningar på 1 261 kr, rörlig ränta 10,4 %, effektiv ränta 10,91 %, totalt att betala 121 056 kr. Avgifter i dag: 0 kr i uppläggning och 0 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Morrow Bank: 165 000 kr på 10 år, 120 månadsbetalningar, rörlig ränta 9,55 %, effektiv ränta 10,49 %, totalt att betala 261 852 kr. Avgifter i dag: 580 kr i uppläggning och 35 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Svea Bank: 100 000 kr på 10 år, 120 månadsbetalningar på 1 381 kr, rörlig ränta 10,95 %, effektiv ränta 12,13 %, totalt att betala 168 777 kr. Avgifter i dag: 495 kr i uppläggning och 25 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Bank Norwegian: Vid ett privatlån på 135.000 kr som återbetalas på 10 år med räntan 11,49 % blir den effektiva räntan 12,47 %, inklusive månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr. Du betalar 1.922 kr/månad (1.903 kr utgör amortering och ränta, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 120), dvs. ett totalbelopp på 230.625 kr. Räntan är rörlig och kan variera från 5,99 % till 18,99 %. Den effektiva räntan kan variera från 6,21 % till 27,80 % (oktober 2026).
  • Representativt exempel enligt Resurs Bank: 175 000 kr på 5 år, 60 månadsbetalningar på 3 877 kr, rörlig ränta 11,13 %, effektiv ränta 12,34 %, totalt att betala 232 631 kr. Avgifter i dag: 499 kr i uppläggning och 39 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Nordax Bank: 130 000 kr på 11 år, 132 månadsbetalningar på 1 803 kr, rörlig ränta 11,99 %, effektiv ränta 13,04 %, totalt att betala 237 973 kr. Avgifter i dag: 400 kr i uppläggning och 20 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Avida: 100 000 kr på 5 år, 60 månadsbetalningar på 2 229 kr, rörlig ränta 11,9 %, effektiv ränta 13,04 %, totalt att betala 134 163 kr. Avgifter i dag: 179 kr i uppläggning och 29 kr per månad.
  • Representativt exempel enligt Anyfin: Ett refinansieringslån på 43 000 kronor till 13,65 % nominell ränta (rörlig) med en återbetalningstid på 60 månader, med 60 avbetalningar om 993 kronor ger en effektiv ränta på totalt 14,54 %. Totalt att återbetala blir 59 565 kronor.
  • Representativt exempel enligt Northmill: Vid lån om 140 000 kr till 15,09 % årsränta (rörlig) under 7 år med 84 återbetalningar och en uppläggningsavgift om 495 kr blir totalt belopp att återbetala 228 329 kr (2 718 kr per månad) och den effektiva räntan 16,18 %.
  • Representativt exempel enligt Brixo: Krediten har 19,95 % nominell rörlig årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 100 000 kr som återbetalas med 2 185 kr per månad under 90 månader har en effektiv årsränta på 22,6 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 96 650 kr. Totalt belopp att återbetala är 196 650 kr.
  • Representativt exempel enligt Banky: Annuitetslån 6 år, effektiv årsränta 27,69 %. Ett lån på 60 000 kr kostar 1 571 kr/mån (72 avbetalningar), totalt 113 580 kr inkl. 579 i uppläggningsavgift och 49 i aviavgifter. 21,95 % nominell ränta. Rörlig ränta.

Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Din egen ränta kan vara både lägre och högre än exempelräntan. Räkna på din egen ränta och löptid i lånekalkylatorn.

Lösa allt eller amortera extra

Du behöver inte lösa hela lånet. En extra inbetalning minskar skulden direkt, och därmed räntan för resten av tiden. Det som skiljer är vad långivaren gör med månadsbeloppet: antingen blir lånet klart tidigare, eller så sänks månadskostnaden och löptiden blir densamma. Fråga långivaren hur den gör, och om du kan välja.

Räkneexempel: Du lånar 100 000 kr på 5 år med 8 procents ränta, annuitet. Månadskostnaden blir 2 028 kr och räntan sammanlagt 21 658 kr. Efter ett år är skulden 83 056 kr, och du betalar in 20 000 kr extra.

  • Samma månadsbelopp: lånet är betalt efter ungefär 35 månader till i stället för 48. Du sparar cirka 6 400 kr i ränta.
  • Samma löptid: månadskostnaden sjunker till ungefär 1 539 kr. Du sparar cirka 3 400 kr i ränta.

Kortare löptid sparar mest. Lägre månadskostnad ger mer marginal i budgeten.

Har lånet en månadsavgift sparar du den också när lånet blir klart tidigare. Med 25 kr i månaden blir det 325 kr på 13 månader i exemplet ovan.

När lönar det sig?

Med rörlig ränta finns ingen kostnad för att lösa lånet, så varje krona du betalar i förtid sparar ränta. Några saker att tänka på:

  • Behåll en buffert. Pengar som går till lånet kan du inte ta tillbaka om något oväntat händer. Att låna igen kräver en ny kreditprövning och kan kosta en ny uppläggningsavgift. Hur stor bufferten bör vara räknar Ekonomifokuset.se på i guiden om buffertsparande.
  • Lös det dyraste först. Har du flera lån och krediter, börja med den som har högst effektiv ränta. Kortkrediter och delbetalningar är ofta dyrare än privatlånet. Läs när det lönar sig att samla lån.
  • Hitta utrymmet i budgeten. Pengarna till en extra inbetalning kan komma från lägre fasta kostnader. Gå igenom hushållsbudgeten och jämför det du betalar varje månad: byta elavtal, byta hemförsäkring, billigaste mobilabonnemanget och matkasse eller handla själv.
  • Byta till ett billigare lån. Har räntorna sjunkit eller din ekonomi blivit bättre kan du lösa lånet med ett nytt lån till lägre ränta. Jämför den effektiva räntan, inte bara räntan, eftersom ett nytt lån kan ha en uppläggningsavgift.

Ångerrätten är något annat. Inom 14 dagar kan du ångra lånet helt och bara betala ränta för de dagar du har haft pengarna. Läs hur du ångrar ett privatlån.

Bolån med bunden ränta följer andra regler för ränteskillnadsersättningen. Läs mer på Bolåneräntan.se.

Så gör du

  1. Logga in hos långivaren eller ring och be om ett slutbelopp för den dag du vill betala. Slutbeloppet är skulden plus upplupen ränta.
  2. Betala till det konto och med den referens långivaren anger.
  3. Kontrollera att lånet står som avslutat och att autogirot har stoppats.

Källor

Innehållet är allmän information och inte personlig rådgivning. Kontrollera alltid villkoren hos långivaren.